septembre 22, 2021

10 robots avec le plus d’actifs sous gestion – Forbes Advisor

Par admin2020


Note éditoriale : Forbes Advisor peut gagner une commission sur les ventes réalisées à partir des liens partenaires sur cette page, mais cela n’affecte pas les opinions ou les évaluations de nos rédacteurs.

Les robots-conseillers ont pris d’assaut le monde de l’investissement depuis leurs débuts il y a plus de dix ans. Bien qu’ils aient commencé principalement en tant que gestionnaires de portefeuille automatisés, ils ont évolué pour fournir toute une gamme de services et d’avantages, tels que l’accès à des conseillers financiers humains, la récupération des pertes fiscales et la gestion de trésorerie.

En raison du grand nombre de plates-formes actuellement disponibles, il peut être intimidant de déterminer quel est le meilleur conseiller en robotique pour vous. C’est pourquoi nous avons compilé une liste des 10 meilleurs robo-conseillers en fonction du montant de l’argent des clients qu’ils gèrent ou des actifs sous gestion (AUM). Bien que le plus gros ne soit pas toujours le meilleur, ceux-ci ont fait leurs preuves dans l’industrie et ont régulièrement augmenté leurs avoirs au fil du temps.

Toutes les données proviennent de Statista à la fin du premier trimestre 2021.

1. Services de conseillers personnels Vanguard

Compte tenu de la notoriété de son nom et de son énorme AUM à l’échelle de l’entreprise de 8 000 milliards de dollars dans le monde, il n’est pas surprenant que Vanguard soit également un poids lourd dans le monde des robo-advisors.

Vanguard propose deux robots-conseillers, une plate-forme purement robotique appelée Vanguard Digital Advisor et les services hybrides de conseiller personnel qui offrent des portefeuilles automatisés et un accès à des conseillers humains. Les deux sont livrés avec des minimums plus élevés que la plupart des robots de démarrage, comme Betterment ou Wealthfront : Digital Advisor exige que les nouveaux clients aient au moins 3 000 $ pour s’inscrire, tandis que les services de conseiller personnel nécessitent 50 000 $.

Digital Advisor facture des frais de 0,15 % des actifs sous gestion d’un client. Personal Advisor Services facture un AUM de 0,30 %, ce qui est inférieur à celui de nombreux concurrents hybrides.

2. Portefeuilles intelligents Schwab

Autre puissance financière géante, Schwab propose également deux options d’investissement automatisées. Le portefeuille intelligent Schwab entièrement numérique offre une gestion des investissements sans frais, et le portefeuille hybride Schwab Intelligent Portfolio Premium ajoute l’accès à des planificateurs financiers certifiés (CFP) pour un abonnement mensuel.

Les portefeuilles intelligents Schwab exigent que les clients disposent d’au moins 5 000 $ pour commencer tandis que leur homologue Premium place la barre à 25 000 $. Les clients d’Intelligent Portfolios ne paient aucun frais de gestion à Schwab, bien que la société exige que les clients détiennent à tout moment environ 10 % de leurs actifs en espèces.

Premium facture un abonnement de 30 $ par mois, quel que soit le montant des actifs que vous détenez sur votre compte, ainsi que des frais de planification uniques de 300 $. Sans tenir compte des frais de planification, cela signifie que même ceux qui n’ont que le minimum dans leur compte Premium paieront des frais équivalents à 1,44 %. Bien que cela soit élevé pour un robot hybride (ou même un conseiller financier humain), les frais d’abonnement restent les mêmes lorsque le solde de votre compte augmente, ce qui signifie que le pourcentage effectif diminue à mesure que votre épargne augmente.

Il est également important de noter, cependant, que même Premium détient une partie de vos actifs en espèces, ce qui peut entraver vos rendements au fil du temps.

3. Amélioration

L’un des premiers robo-advisors, Betterment propose un robo pur (Betterment Digital) ainsi qu’un hybride (Betterment Premium). Les clients numériques peuvent accéder à des packages de planification financière à faible coût à la carte, tandis que les clients Premium peuvent consulter virtuellement les CFP à tout moment dans le cadre de leur niveau de gestion.

Betterment Digital n’a pas d’investissement minimum et facture des frais de gestion d’actifs sous gestion bon marché de 0,25%. Les clients Premium ont besoin de 100 000 $ et paient des frais d’actif sous gestion de 0,40 %.

4. Conseillers en capital personnel

Connu pour sa solide suite d’outils de gestion financière gratuits, Personal Capital propose également des services de conseil en robotique hybrides payants via Personal Capital Advisors. Récemment acquise par Empower Retirement, la société utilise une stratégie unique de pondération sectorielle égale à ses allocations d’actifs. Les clients peuvent contacter les CFP pour des services de planification financière et investir dans des actions individuelles lorsqu’ils atteignent des soldes de compte plus importants.

Personal Capital Advisors exige un minimum de 100 000 $ et facture 0,89 % des actifs sous gestion. À mesure que les actifs augmentent, les frais diminuent et de nouveaux services sont ajoutés. À des niveaux d’actifs plus élevés, les clients peuvent également accéder à des professionnels de la succession et de la fiscalité.

Planification financière et gestion de patrimoine avec capital personnel

5. Front de la richesse

Un autre des robots-conseillers autonomes d’origine, Wealthfront propose exclusivement une plate-forme entièrement numérique. Cela dit, l’outil de planification financière en ligne Path de la plate-forme, dans lequel les utilisateurs relient leurs comptes financiers et leurs objectifs pour voir la probabilité de les atteindre, est si complet qu’il pourrait rivaliser avec un planificateur financier humain. De plus, Wealthfront est le seul robot de démarrage à offrir un compte 529 pour vous aider à économiser pour les dépenses éducatives futures des enfants, et des soldes de compte plus élevés débloquent des fonctionnalités telles que la récolte des pertes fiscales au niveau des stocks.

Wealthfront facture des frais de 0,25% des actifs sous gestion et nécessite 500 $ pour commencer.

6. Floraison

Contrairement aux autres robots de cette liste, Blooom se spécialise uniquement dans la gestion des comptes de retraite. Après avoir lié vos comptes de retraite, Blooom analyse votre allocation d’actifs, vos fonds et vos frais existants pour offrir une meilleure allocation d’actifs avec des rendements ajustés en fonction du risque et des frais potentiellement améliorés en fonction de ce qui est disponible dans votre plan.

Vous pouvez tester gratuitement la plate-forme et les outils de planification de Blooom, mais pour recevoir des suggestions de portefeuille, vous devrez vous inscrire et payer des frais. Les frais varient de 45 $ à 250 $ par année; les plans plus chers incluent plus de services. L’accès à des conseillers financiers est également disponible.

7. Glands

Acorns a commencé comme une application de rechange et devrait être rendue publique cette année pour une valeur déclarée de 2,2 milliards de dollars. Le plan de base permet aux utilisateurs d’investir des pièces de monnaie et de programmer des dépôts récurrents dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (ETF) ; des plans plus complets comprennent des comptes d’investissement pour la retraite et les mineurs.

Acorns utilise un modèle d’abonnement, facturant 1 $ par mois pour un seul compte de placement imposable, 3 $ par mois pour un compte de placement imposable, un compte de retraite et un compte courant, et 5 $ par mois pour tout ce qui précède, ainsi que des comptes de placement imposables pour les enfants importants dans ta vie. Il n’y a pas de solde minimum pour ouvrir un compte, et vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $.

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8. M1 Finances

Lancé en 2015, M1 Finance s’est rapidement développé pour devenir un acteur important (et unique) dans le domaine du robo-advisory. Bien qu’il propose plus de 80 portefeuilles d’investissement prédéfinis qui lui permettent de fonctionner de la même manière qu’un robot-conseiller, il permet également aux clients de créer des portefeuilles personnalisés à partir d’une écurie de plus de 6 000 actions et ETF.

Avec les nouveaux ajouts de services bancaires et d’emprunt, l’application d’investissement robo-advisor et do-it-yourself offre beaucoup de valeur pour des frais faibles ou nuls et un minimum bas. L’application de base est gratuite. Pour 125 $ par an, cependant, les clients de M1 Plus bénéficient d’une deuxième fenêtre de négociation, de faibles taux de marge et de rendements en espèces plus élevés. Vous aurez besoin d’un dépôt d’au moins 100 $ pour ouvrir votre compte de placement imposable.

9. FutureAdvisor par BlackRock

Fondé à l’origine en 2010, FutureAdvisor a été acquis par BlackRock en 2015. FutureAdvisor propose deux offres principales : un examen gratuit du portefeuille d’investissement et FutureAdvisor Premium, un robo-conseiller qui gère vos investissements dans les comptes Fidelity ou TD Ameritrade existants.

À l’instar des autres robots-conseillers, les investisseurs Premium sont dirigés vers un portefeuille diversifié d’ETF à faible coût qui correspondent à vos objectifs et à votre niveau de risque ; tous les clients Premium ont accès à des conseillers financiers. Unique à cette plate-forme, cependant, vous pouvez détenir une petite quantité de titres que vous sélectionnez vous-même.

Le minimum de FutureAdvisor Premium pour ouvrir un compte est de 5 000 $ et ses frais de gestion annuels sont de 0,50 %.

10. SigFig

Fondée en 2012, SigFig gère les investissements que vous détenez dans des comptes TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity. La société utilise une combinaison de recherche en investissement et de technologie pour créer des portefeuilles d’investissement alignés sur les objectifs des utilisateurs, et des conseillers financiers sont disponibles pour tous les clients. Il offre également un suivi de portefeuille gratuit à toute personne qui lie ses comptes à SigFig.

Le minimum de SigFig pour ouvrir un compte est de 2 000 $. Vous ne paierez pas de frais de gestion sur les premiers 10 000 $ que vous aurez gérés par SigFig. Une fois que vous aurez franchi ce seuil de 10 000 $, vous paierez des frais de 0,25 % des actifs sous gestion.